Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita Řízení pojišťoven Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita Řízení pojišťovacího podniku qPodnikové řízení – chápeme jako velmi složitý a mnohostranný proces. qObecný cíl podnikání: Ømaximalizace zisku, Ømaximalizace tržní hodnoty podniku. qCíl podnikání pojišťovny: Øpojistná ochrana pojištěných. ¡ ¡Blíže viz „Marketingové řízení komerční pojišťovny“ (dále jen MŘKP) s. 7 Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita Funkce pojišťovny – prodejní (marketingová) qvýzkum pojistných potřeb a poptávky po pojistné službě, qstanovení produktové nabídky, qstanovení pojistného včetně bonusové (sleva) a malusové (přirážka) politiky, qvolba distribučních cest včetně alternativních distribučních kanálů, qpropagace a reklama, qpublic relations (vztahy s veřejností), qporadenská činnost, quzavírání pojistných smluv, qpodpora prodeje. ¡ ¡Blíže viz MŘKP s. 8 – s. 10 Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita Funkce pojišťovny – provozní qvznik pojistných produktů, qtaxace pojistných smluv, qspráva pojištění, qposkytování pojistných plnění z pojistných smluv, qposkytování asistenčních služeb, qzpracování osobních údajů s těmito činnostmi souvisejících, quzavírání smluv pojišťovnou se zajišťovnami o zajištění závazků pojišťovny vyplývajících z jí uzavřených pojistných smluv (pasivní zajištění), qčinnost směřující k předcházení vzniku škod a zmírňování jejich následků (zábranná činnost). ¡ ¡Blíže viz MŘKP s. 8 – s. 10 Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita Funkce pojišťovny – investiční qnakládání s aktivy, jejichž zdrojem jsou technické rezervy pojišťovny, qpořízení dlouhodobého hmotného majetku, dopravních prostředků, peněžního kapitálu a služeb. qVýznam této funkce je dán objemem spravovaných peněžních prostředků, jejichž zdrojem je předepsané pojistné životního i neživotního pojištění transformované do technických rezerv. qInvestování těchto prostředků je zákonně upraveno limity finančního umístění. ¡ ¡Blíže viz MŘKP s. 8 – s. 10 Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita Funkce pojišťovny – personální qnábor zaměstnanců, zprostředkovatelů pojištění a samostatných likvidátorů pojistných událostí, qjejich výběr a zvyšování jejich odborné způsobilosti, qvytváření optimálních pracovních podmínek, motivace a systém odměňování včetně benefitů (zaměstnaneckých výhod), qstanovení etických pravidel a dodržování Kodexu etiky v pojišťovnictví. ¡Blíže viz MŘKP s. 8 – s. 10 Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita Funkce pojišťovny – finanční qplánování a obstarávání finančních prostředků (kapitálu), qzvyšování základního kapitálu, qsanace a likvidace komerční pojišťovny, qfůze, prodej nebo nákup pojistného kmene, qúčetní operace, qvýběr pojistného, qvýplata pojistných plnění, qintervence vůči neplatičům pojistného, qzpracování statistických dat, qposkytování reportingu pro potřeby vlastníků a vrcholového managementu. ¡ ¡Blíže viz MŘKP s. 8 – s. 10 Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita Funkce pojišťovny – vědeckotechnická qtechnické zabezpečení provozní činnosti komerční pojišťovny zajištěním odpovídajících informačních a komunikačních technologií, qspráva informačních sítí včetně využití internetu a intranetu, qpodíl na aplikovaném výzkumu ve spolupráci s výzkumnými a vzdělávacími institucemi. ¡ ¡Blíže viz MŘKP s. 8 – s. 10 Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita Funkce pojišťovny – zásobovací a správy qpořízení drobného hmotného majetku, spotřebního materiálu, propagačních materiálů, tiskopisů a jejich dopravu a skladování. qčinnosti administrativního charakteru zajišťující běžný chod komerční pojišťovny. Patří sem činnosti organizačního oddělení, právního oddělení, vnitřního auditu apod. ¡ ¡Blíže viz MŘKP s. 8 – s. 10 Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita Manažerské funkce ¡Manažerské funkce podle M. Konečného: Analýza a rozhodování Plánování Organizování Personalistika Vedení lidí Kontrolování Komunikace a koordinace Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita Manažerské funkce - plánování qVýběr cílů a způsobů jejich naplnění, prostředků a zdrojů potřebných k naplnění poslání komerční pojišťovny. qPřitom je nutné respektovat vlivy vnějšího i vnitřního okolí, měnící se podmínky na pojistném trhu a rostoucí konkurenci. qKaždý plán a všechny jeho podpůrné plány by měly přispět k dosažení záměrů (poslání) a cílů komerční pojišťovny. qPřitom rozhodujícími plány v podmínkách komerční pojišťovny by měly být „Plán obchodní produkce“ a „Plán nákladů“. ¡ ¡Blíže viz MŘKP s. 10 – s. 16 Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita Manažerské funkce - organizování qPředstavuje vytvoření efektivní organizační struktury komerční pojišťovny a vhodné rozmístění zaměstnanců do jednotlivých pozic na všech úrovních řízení. qPřitom je nutné stanovit příslušné odpovědnosti a pravomoci (kompetence), způsoby komunikace a předávání informací mezi jednotlivými úrovněmi řízení. qVymezit práva i povinnosti všech článků organizační struktury. ¡ ¡Blíže viz MŘKP s. 10 – s. 16 Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita Manažerské funkce - personalistika qZahrnuje nábor, výběr a rozmisťování zaměstnanců a spolupracujících osob (zprostředkovatelů pojištění a samostatných likvidátorů pojistných událostí) na příslušné pozice v organizační struktuře komerční pojišťovny. qZahrnuje také soustavné zvyšování odborné způsobilosti a dovedností (kompetencí) prostřednictvím školení a kurzů spojených s výměnnou zkušeností. qPředpokládá motivující způsob odměňování vedoucí ke zvyšování výkonnosti a profesionality včetně poskytování zaměstnaneckých výhod, ale také přijímání opatření k nápravě případných nedostatků. ¡Blíže viz MŘKP s. 10 – s. 16 ¡ Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita Manažerské funkce – vedení lidí qPředstavuje výběr a používání nejvhodnějšího způsobu ovlivňování zaměstnanců a spolupracujících osob komerční pojišťovny zohledňujícího konkrétní podmínky v komerční pojišťovně i na pojistném trhu tak, aby byli lidé prospěšní a napomáhali dosažení cílů komerční pojišťovny. qPředpokládá znalost a schopnost uspokojit potřeby lidí za podmínky otevřené komunikace mezi zaměstnanci bez ohledu na jejich funkční zařazení. ¡ ¡Blíže viz MŘKP s. 10 – s. 16 ¡ Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita Manažerské funkce – kontrolování qPředstavuje měření výkonnosti a schopnosti plnit stanovené úkoly v čase a požadované kvalitě všemi jednotlivými zaměstnanci, ale i organizačními jednotkami komerční pojišťovny. qV konečném důsledku znamená porovnání výsledků celé komerční pojišťovny s původním plánovaným stavem. qV případě odchylky od plánu pak znamená zjištění příčin nedostatků, nápravu stavu a případnou korekci plánu k naplnění cílů komerční pojišťovny. qPředpokládá zjišťování odpovědné osoby za výsledky, které se odchylují od plánu a její sankcionování. ¡ ¡Blíže viz MŘKP s. 10 – s. 16 ¡ Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita Specifika řízení pojišťoven na pojistném trhu ČR – rozhodující faktory qorganizační struktura, qlidské zdroje, qmarketingový mix, qkomunikace strategie, qsolventnost. ¡ ¡Blíže viz MŘKP s. 24 – s. 44 ¡ ¡ Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita Tendence změn v pojišťovně na počátku 21. století qpokles ziskovosti na pojistném trhu, qrůst konkurence, quspokojování pojistných potřeb stávajících i potenciálních klientů, qinovace nabídky pojistných produktů, qkoncentrace a inovace distribučních cest, ¡ ¡Blíže viz MŘKP s. 45 – s. 54 ¡ q q q q q Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita Tendence změn v pojišťovně na počátku 21. století qsnížení počtu „kmenových“ zaměstnanců pojišťoven, qrůst znalosti klientů, qpřesycenost reklamou, qvyužití digitálních technologií. q ¡ ¡Blíže viz MŘKP s. 45 – s. 54 ¡ q ¡ q Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita Zelená kniha Evropské komise qhlavní politická orientace, qlepší regulace, transpozice, vynucování a průběžné hodnocení, qkonsolidace legislativy v oblasti finančních služeb, qpravděpodobné a cílené nové iniciativy. ¡ ¡Blíže viz MŘKP s. 52 – s. 54 ¡ q q