1
Poptávka po zdravotním
pojištění
Literatura:
Feldstein, kap.6
Nemec, kap. 2.5
Osnova
Pojem, účel, druhy
Spoluúčast, pojmy
Teorie pojištění ­ proč se lidé
pojišťují?
Faktory poptávky po pojištění
Selhání pojišťovacích trhů
Adversní (nepříznivý) výběr
Moral hazard
Transakční náklady
Terminologie spoluúčasti
Deductibles ­ nominálně stanovená
výše spoluúčasti (jako např. u
havarijního pojištění); na každou
službu, či kumulativně za rok;
jednotlivec či rodina. Důvody x
námitky
Coinsurance ­ určitá část (%) ceny
služby
Limity a maxima
Pojištění
Rozdělení rizika
Pojistné = cena za nižší riziko, resp.
Za zvýšení OČEKÁVANÉHO UŽITKU
=> pojistné se liší podle...?
rizika a újmy
2
Očekávaný užitek
U(E) = P (Unemoc) + (1 ­ P) (Uzdraví)
P U (e) U(z) U(n)
0,01 99,2 100 20
0,02 98,4
0,03 97,6
0,04 96,8
0,05 96
0,1 92
0,2 84
0,3 76
0,4 68
0,5 60
0,6 52
0,7 44
0,8 36
0,9 28
1 20
očekávanýužitek
0
20
40
60
80
100
120
0,01
0,03
0,05
0,2
0,4
0,6
0,8
1
pravděpodobnost
U (e)
Lineární průběh!
Neoklasický model pojištění
W
U
Faktory ovlivňující poptávku
Stupeň averze rizika
Pravděpodobnost události
Velikost ztráty
Cena pojištění
Příjem jednotlivce
3
Averze k riziku Selhání zdravotního pojištění
Adversní výběr
Morální riziko (moral hazard)
Administrativní náklady