Slovníček základní bankovní a finanční
terminologie
APRC
představuje úhrn všech poplatků a jiných nákladů, které musí dlužník/klient při řádném plnění
svých povinností z úvěrové smlouvy nutně zaplatit věřiteli/bance vedle jistiny v souvislosti s
poskytnutým úvěrem na bydlení za celou dobu trvání svého závazku, vyjádřený procentním
podílem z dlužné částky za období jednoho roku. Uvádění APRC u úvěrů na bydlení upravuje
Kodex o poskytování předsmluvních informací souvisejících s úvěry na bydlení. Jedná se o
obdobný údaj, jakým je RPSN uváděná u spotřebitelských úvěrů - viz RPSN.
Další používaná označení: Annual Percentage Rate of Charge
Bankomat
peněžní výdajový automat, který slouží především k výplatě hotovosti v bankovkách pomocí
platební karty či bankomatové karty.
Další používaná označení: ATM; Automatic Teller Machine;
Bankovní převod
prostředek platebního styku. Banky provádějí převody peněz na základě příkazu klienta; v
tuzemském platebním styku se používá forma úhrady nebo inkasní forma placení.
Další používaná označení: Bank Transfer
Bankovní účet
účet vedený u banky. Bankovní účty se dělí na jednotlivé typy, např. běžné účty, vkladové,
úvěrové atp.
Další používaná označení: Bank Account
Bankovní spojení
jednoznačné určení účtu klienta. Pro tuzemský platební styk je tvořeno číslem účtu klienta a
identifikačním kódem banky stanoveným Českou národní bankou.
Bank Connection
Bezhotovostní operace
Operace uskutečňovaná bez použití fyzických peněz (hotovosti) prostřednictvím bankovních
převodů a dalších účetních operací.
Další používaná označení: Wire Transfer/ Noncash Transfer/ Cashless Transfer
Běžný účet
Bankovní účet, na kterém má klient uloženy peníze, které si může kdykoli vybrat nebo vložit
další (s ohledem na podmínky stanovené bankou). Vklady a výběry peněžních prostředků z
běžného účtu může klient uskutečňovat různými způsoby, například v hotovosti či pomocí
bezhotovostních převodů z jiných účtů nebo na jiné účty (např. výplaty mzdy od
zaměstnavatele či platby za poskytované služby).
Další používaná označení: Current Account
Blokace karty
zablokování platební karty na žádost klienta, např. při ztrátě nebo krádeži platební karty.
Další používaná označení: Stoplistace karty; Stoplisting;
Bonita
schopnost klienta splatit požadovaný úvěr, respektive jeho schopnost splácet řádně a včas své
závazky.
Další používaná označení: Úvěrová schopnost; Creditworthiness
Cestovní šek
Zvláštní druh šeku, který je nejčastěji vystaven na některou z hlavních měn (např. EUR, USD
apod.) a který lze nakoupit především v bankách, případně v některých cestovních
agenturách. Je určen pro cesty do zahraničí, neboť je možné jej prodat ve většině bank v
zahraničí, případně jím lze platit v obchodech nebo za služby (např. hotely). Při nákupu,
respektive prodeji cestovního šeku si může příslušná instituce účtovat poplatek. Jsou-li
dodržena základní pravidla (proti-podpis v přítomnosti pracovníka banky, respektive obchodu
+ předložení pasu) jsou cestovní šeky považovány za bezpečnější variantu převážení
zahraničních valut (tj. platebních prostředků v cizí měně), než je hotovost.
Další používaná označení: Traveller´s Cheque
CR
Zkratka uváděná na výpisech z účtu označující položku, která je naúčtována ve prospěch účtu
klienta, tj. zvyšuje zůstatek účtu (např. příchozí platba).
Další používaná označení: Kredit; Credit;
Debetní karta
Platební karta spojená se zůstatkem na běžném účtu. Klient může pomocí karty platit pouze
do výše disponibilního zůstatku na tomto účtu.
Další používaná označení: Debit Card
Debetní zůstatek
záporný zůstatek na účtu klienta. Částku, která je uvedena na výpise z účtu jako zůstatek,
klient bance dluží (ať už vlivem poskytnutého úvěru, povoleného přečerpání, nedovoleného
debetu, či z jiného důvodu).
Další používaná označení: Debit Balance
Depozitní směnka
cenný papír, s nímž je spojeno právo vlastníka tohoto cenného papíru požadovat zaplacení
částky, která je na něm uvedena, k datu na něm uvedenému od banky, která jej vystavila. Jde
ve skutečnosti o vlastní směnku banky, kterou se banka zavazuje vyplatit klientovi k určitému
datu určitou částku.
Další používaná označení: Disponibilní
zůstatek
peníze, které má klient v daném okamžiku k disposici. Zpravidla jde o kladný zůstatek na
účtu, který může být navýšen o výši povoleného debetu či kontokorentu nebo snížen o
blokace na účtu (např. z důvodu exekuce).
Další používaná označení: Available Balance
DR
zkratka uváděná na výpisech z účtu označující položku, která je naúčtována na vrub účtu
klienta, tj. snižuje zůstatek účtu (např. platba z účtu).
Další používaná označení: Debet; Debit;
Embosovaná platební karta
platební karta, která je kromě elektromagnetického proužku (případně čipu) sloužícího k
výběru v bankomatech a k placení u obchodníků pomocí elektronického terminálu, vybavena
tzv. embossingem, tedy reliéfním písmem, jež umožňuje platbu u obchodníků pomocí
mechanické čtečky (tzv. imprinter neboli žehlička). Lze s ní tedy platit v obchodech, které
nejsou vybaveny elektronickým terminálem pro platby pomocí platebních karet či v
případech, kdy z nějakého důvodu selže elektronická komunikace prostřednictvím takového
terminálu.
Další používaná označení: Embossed Payment Card
Fixační období
období, během kterého je použitá úroková sazba fixována, tedy stanovena pevně. Často se
používá u hypotečních úvěrů, kdy je pro určité období sazba stanovena pevně s tím, že po
jeho uplynutí dochází zpravidla k její změně.
Další používaná označení: Fixace; Fixed Period
Fixní úroková sazba
úroková sazba, která je stanovena pevně na celou dobu splatnosti úvěru či jiného produktu,
nebo na dohodnuté fixační období (např. 12,5% p.a.).
Pevná úroková sazba; Fixed Interest Rate
Home Banking
služba, která klientovi umožňuje komunikaci s bankou (včetně zadávání příkazů)
prostřednictvím sítě internet. K zavedení této komunikace je třeba mít vhodný počítač s
nainstalovaným speciálním programem banky (tím se home banking odlišuje od
internetového bankovnictví).
Další používaná označení: Home Banking
Hotovost
bankovky a mince.
Další používaná označení: Fyzické peníze; Cash;
Hypoteční úvěr
úvěr, který je zajištěn zástavním právem váznoucím na nemovitosti.
Další používaná označení: Hypotéka; Mortgage Credit;
IBAN
je číslo účtu v mezinárodním formátu, který byl odsouhlasen v rámci EHP (Evropský
hospodářský prostor, tj 25 zemí EU + Lichtenštejnsko, Norsko a Island). Číslo účtu v tomto
formátu uvádí banka klientovi - majiteli účtu na výpisu z účtu. V tomto formátu je třeba číslo
použít v případě platby na účet v rámci EHP.
Další používaná označení: International Bank Account Number
Inkasní způsob placení
Inkasní způsob placení je často využíván pro pravidelné úhrady, např. za elektřinu, plyn apod,
musí být však mezi plátcem a příjemcem předem dohodnut. Klient (plátce) udělí své bance
souhlas s tím, že jeho účet může být inkasován (viz - svolení k inkasu). Klient, pro kterého
jsou platby určeny (příjemce), pak dává bance pokyn ke zprostředkování platby z účtu plátce
na svůj účet (viz - příkaz k inkasu). Příkaz příjemce, který nebyl bankou plátce proveden (z
důvodu chybějícího svolení k inkasu, nedostatečného limitu uvedeného ve svolení, či kvůli
nedostatečnému krytí na účtu plátce) je označován jako odmítnuté inkaso.
Další používaná označení: Inkaso; Collection
Internetové bankovnictví
služba, která klientovi umožňuje komunikaci s bankou (včetně zadávání příkazů) pomocí
internetu - nepotřebuje instalovat žádné speciální programy, postačí mu pouze internetové
připojení.
Další používaná označení: Internet Banking
Karetní asociace
sdružení vydavatelů platebních karet, např. VISA, MasterCard, American Express, Diners
Club, JCB.
Další používaná označení: Card Companies Association
Kontokorent
účet, na němž má klient bankou povoleno přečerpání do určité výše, tedy účet, na kterém
klient může čerpat do mínusu v rámci předem stanoveného limitu. Někdy může být klientovi
tato služba poskytnuta na jeho běžném účtu, jindy na účtu speciálně k tomu vyhrazenému.
Další používaná označení: Kontokorentní účet; Kontokorentní úvěr; Povolený debet;
Overdraft; Authorized Debit;
Kreditní karta
platební karta, s níž je spojena možnost čerpání úvěru. Úvěrový limit kreditní karty je
nezávislý na běžném účtu klienta; některé banky vydávají kreditní karty dokonce bez toho,
aby u nich klient měl veden běžný účet.
Další používaná označení: Credit Card
Kreditní zůstatek
kladný zůstatek na účtu.
Další používaná označení: Credit Balance
Mobilní bankovnictví
jedna z možností využití přímého elektronického bankovnictví. Klient ke komunikaci s
bankou (včetně zadávání platebních příkazů) používá GSM instalaci v mobilním telefonu
(např. SIM toolkit) - oproti běžnému telefonnímu bankovnictví poskytuje vyšší míru ochrany
klienta.
Další používaná označení: GSM Banking
p.a.
ročně; používá se při vyjádření úrokové sazby, která je obvykle vypočítávána v procentech
pro období jednoho roku (např. 4,5 % p.a.).
Další používaná označení: per annum
PIN
osobní identifikační číslo pro autorizaci transakcí (prováděných např. prostřednictvím
platební karty, internetu)
Další používaná označení: Personal Identification Number
Platební karta
karta, s jejíž pomocí lze platit za zboží a služby u většiny prodejců a vybírat hotovost v
bankomatech, případně využívat jiné služby, které bankomat nabízí (např. dobíjení kreditů na
mobilních telefonech).
Další používaná označení: Bankovní platební karta; Payment Card;
Pohyblivá úroková sazba
úroková sazba, která není stanovena pevně pro celé období, nýbrž se mění v závislosti na
vývoji trhu.
Další používaná označení: Floating Interest Rate
Platební příkaz k inkasu
pokyn příjemce, aby banka, zprostředkovala převod peněz z účtu plátce na jeho účet . K tomu,
aby na základě takového pokynu k odepsání peněz z účtu klienta (plátce) skutečně došlo, je
kromě jiného zapotřebí, aby klient (plátce) svoji banku výslovně zmocnil k provádění plateb
formou inkasa ve prospěch účtu příjemce v tomto zmocnění uvedeného (dal svolení k inkasu).
Další používaná označení: Příkaz k provedení inkasa; Inkaso; Collection Order
Platební příkaz k úhradě
pokyn klienta (plátce) bance, aby převedla peníze z jeho účtu na účet příjemce, tedy aby
provedla platbu (úhradu v určité výši).
Další používaná označení: Příkaz k převodu; Payment Order
Přímé bankovnictví
způsob dálkové komunikace s bankou. Klient v tomto případě předává a získává informace
přímo pomocí některého z elektronických kanálů (např. internet, telefon, mobilní telefon atp.)
a nikoli prostřednictvím pracovníka banky na přepážce.
Další používaná označení: Elektronické bankovnictví; Direct Banking; Electronic Banking
Revolving
opakování (obnova) produktu (např. úvěr, termínovaný vklad) za sjednaných podmínek.
Další používaná označení: Revolving
RPSN
představuje úhrn všech poplatků a jiných nákladů, které musí dlužník/klient při řádném plnění
svých povinností z úvěrové smlouvy nutně zaplatit věřiteli/bance vedle jistiny v souvislosti s
poskytnutým úvěrem za celou dobu trvání svého závazku, vyjádřený procentním podílem z
dlužné částky za období jednoho roku. Povinnost uvádět RPSN u spotřebitelského úvěru je
stanovena zákonem.
Další používaná označení: Roční procentní sazba nákladů; Annual Percentage Rate of
Charge;
Směnka cizí / Směnka vlastní
cenný papír, který obsahuje určité zákonem vymezené náležitosti, zejména bezpodmínečný
závazek či příkaz výstavce zaplatit stanovenou částku v určitou dobu na určitém místě, a který
dává pravoplatnému majiteli směnky právo vyžadovat v souladu se směnkou toto plnění.
Další používaná označení: Bill of Exchange / Promissory Note
Splátkový kalendář
přehled jednotlivých dílčích splátek, jimiž je postupně splácen úvěr či jiný dluh. Často půjde o
přehled, v němž bude uvedena přesná výše a datum splatnosti každé splátky.
Další používaná označení: Amortizační plán; Amortization schedule;
Splatnost
datum, ke kterému má jedna ze stran povinnost zaplatit určitou částku druhé straně.
Další používaná označení: Maturita; Maturity; Due Date;
Svolení k inkasu
souhlas klienta (plátce), kterým klient zmocňuje svoji banku k tomu, aby k tíži jeho účtu
uskutečnila inkasa, k nimž dá příkaz osoba v písemném souhlasu výslovně uvedená.
Další používaná označení: Zmocnění k inkasu; Direct Debit;
SWIFT
celosvětový systém umožňující chráněný přenos v různých produktových oblastech.
Další používaná označení: Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication
Šek
platební prostředek, který opravňuje osobu na šeku uvedenou k výplatě částky uvedené na
šeku, a to z účtu osoby, která šek vystavila.
Další používaná označení: Cheque
Telefonní bankovnictví
služba, která klientovi umožňuje komunikaci s bankou prostřednictvím telefonického spojení.
Této služby lze využívat standardním způsobem, anebo prostřednictvím odpovídající instalace
v mobilním telefonu (např. sítě GSM), která zabezpečuje vyšší míru ochrany klienta (někdy
též GSM Banking).
Další používaná označení: Phone Banking
Trvalý platební příkaz k úhradě / inkasu
příkaz k opakovanému převodu peněz z účtu klienta na jiný účet/nebo k inkasu.
Další používaná označení: Standing Payment Order
Účetní položka - aktivní
promítnutí transakce, k níž došlo z podnětu klienta (např. příkazy k úhradě, výběry v
hotovosti daným klientem).
Další používaná označení: Accounting entry - active item
Účetní položka - pasivní
promítnutí transakce, která se projevila na účtu klienta, ale k níž došlo z jiného než klientova
podnětu (např. příchozí platby na účet klienta, provedená inkasa k tíži jeho účtu).
Další používaná označení: Accounting entry - passive item
Úroková sazba
cena půjčených či uložených peněz obvykle vyjádřená v procentech za rok. Konkrétní výše
této ceny (sazby) souvisí s dobou, na kterou jsou peníze půjčeny či uloženy, a často také s
částkou.
Další používaná označení: Interest Rate
Vázaný účet
účet, z něhož je možné čerpat pouze při splnění určitých podmínek stanovených ve smlouvě.
Další používaná označení: Escrow Account
Vklad
peníze vložené na účet, ať už v hotovosti, či bezhotovostně.
Další používaná označení: Deposit
Vkladový účet
účet, který slouží k ukládání peněz klienta na určitou dobu za předem dohodnutou úrokovou
sazbu. Většinou půjde o uložení určité částky na určitou dobu za pevně dohodnutou sazbu.
Další používaná označení: Termínovaný účet; Depozitní účet; Depozitum; Deposit Account;
Výpis z účtu
dokument, který potvrzuje pohyby a zůstatek na účtu klienta. Banka jej vystavuje a klientovi
předává (osobně, zasílá poštou či jiným dohodnutým způsobem) v pravidelných intervalech
dle volby klienta (s ohledem na podmínky stanovené samotnou bankou či např. karetními
asociacemi).
Další používaná označení: Statement of Acccount; Account Statement;
Zůstatek na účtu
částka, která je v určitém okamžiku evidována jako stav na účtu klienta. Může jít o zůstatek
kreditní či debetní, tedy částku, která je klientovi skutečně k dispozici, či částku, kterou
naopak klient bance v daném okamžiku dluží.
Další používaná označení: Saldo; Balance; Account Balance