Družstevní záložny v ČR dnes
Družstevní záložny v ČR
o včera
o dnes
o ..a zítra
Jak vidí sektor MMF
o Jsou velké
o Neplní sociální funkci
o Vykonávají stejné činnosti jako banky
o Vlastněny úzkým okruhem osob
o Ziskově orientované
o Významný nárůst v poslední době
Doporučení MMF
o Regulovat bilanční sumu
o Donutit velké záložny k transformaci na
banku
o Při transformaci důkladně posuzovat ŘKS
o Přísnější regulace těch které zůstanou
záložnami
o Zavedení demokratických principů družstev
/návrat/
Historie – novodobá
o Spoluzakladatel jedné z prvních DZ v
novodobé historii
o V sektoru dodnes
o V další části milníky… na vlastní kůži
1. zákon 87/1995 Sb.
o Účinnost od 1.1.1996
o Družstevní principy
o Úřad pro dohled – nedostatečná legislativní
základna, problematická odborná způsobilost,
obecně nedostatky v činnosti
o Omezené pojištění vkladů, speciální fond
o Žádné omezení velikosti / charakteru
o Omezené spektrum činností
o Podpora zakládání záložen
2. podzim 1999
o Mezi DZ jsou již skutečné pseudobanky
s pobočkami po celé republice kampaněmi na
billboardech a v televizi. Nereálné obchodní
modely, znaky MLM
o Množství malých DZ některé funkční a
zdravé, jiné potýkají s neodborností osob
apod.
o Problémy a následné krachy
o Významný vliv médií
3. zákon 100/2000 Sb.
o Duben 2000
o Nepříliš koncepční a propracované
o Zvýšení požadavku na kapitál ze 100 na 500
tis.
o Další méně významné zpřísnění směřující
spíše k požadavku na velikost než strukturu
členů, činností atd.
4. zákon 280/2004 Sb.
o Velmi významný milník
o Rozsáhlé změny regulace sektoru
o Požadavek na kapitál z 500tis na 35 mil
o Zavedení násobků členských vkladů
o Porušení principu rovnosti hlasů /částečně
zůstalo u dvojího hlasování../
o Zavedení dodatkového kapitálu – podřízený
vklad, dluh
o Začátek procesu přechodu pod dohled ČNB
5. dohled ČNB
oSpecializovaný Úřad pro dohled … zrušen
o DZ zařazeny pod dohled ČNB tj. pod
bankovní dohled, stejné osoby, metodika…
o Požadavky na řízení rizik jako v bankách …
vyhl 123/2007 Sb.
• AML; Compliance; Neslučitelnost funkcí a činností;
Povinný audit účetní závěrky;Audit ŘKS; Interní
audit;Výkaznictví; požadavky na IS/IT …
• …. Přiměřeně, obezřetně, dostatečně… důraz na
materializaci tj. +- snadno ocenitelné mechanismy
o Pojištění sjednoceno s bankami
Aktuální stav
….. Aktuální stav je důsledkem vlivu
regulace ….
Nelogičnost některých regulatorních změn
Licenční řízení
o Opět jednotná úprava jako u bank
o Složitý a náročný proces
o Důraz na kapitál - kapitál jako garance
stability ….
Vývoj v sektoru DZ
o Sjednocování bankovní regulace v rámci
EU
o Transformace velkých DZ na banky
o Novelizace zákona o DZ
• Omezení bilanční sumy na 5 mld
• Zvýšení přídělu do fondů /rizikový a rezervní/
• Zvýšení příspěvku do fondu pojištění vkladů