ČNB, finanční arbitr l l1. Česká národní banka l cíl, postavení, dohled Česká národní banka fotogalerie_obr_bud_01big 1. Rektor MU, 1. Guvernér NBČS, Ministr financí 5 vlád karel-englis l l l lKDO JE TO ? KAREL ENGLIŠ karel-englis l"Kdo sloužíš vlasti, odměny nečekej." l17.srpna 1880 v Hrabyni u Opavy lzemřel 13.června 1961 v Hrabyni u Opavy lSociální politika (1916) lTheorie statistiky a spotřebního hospodářství (1917) lZáklady hospodářského myšlení (1922) lSoustava národního hospodářství (1938 ) Základní charakteristika ČNB lPrávní forma: PO veřejného práva (sui generis) lSídlo: Praha lVznik: ze zákona, k 1.1.1993, rozdělením SBČS l lKompetence správního úřadu v rozsahu stanoveném zákonem … l lÚstřední banka České republiky lOd 1.4.2006 orgán sjednoceného dohledu nad finančním trhem s kompetencemi správního úřadu l (viz zákon č. 57/2006 Sb.) l lPobočky: 7 (v Praze, Ústí nad Labem, Plzni, Českých Budějovicích, Hradci Králové, Brně a Ostravě) l l l l Hlavní cíl ČNB lpéče o cenovou stabilitu - podle článku 98 Ústavy ČR a zákona č.6/1993 Sb., o ČNB, ve znění pozdějších předpisů l (x dříve: stabilita měny) l lJak ČNB tento cíl naplňuje? lDosažení a udržení cenové stability, tj. vytváření nízkoinflačního prostředí v ekonomice ► vytváření podmínek pro udržitelný hospodářský růst l(stanovení inflačních cílů, http://www.cnb.cz/cs/menova_politika/prognoza/index.html); lČNB ze zákona podporuje obecnou hospodářskou politiku vlády (vedlejší cíl), pokud není v rozporu s cílem hlavním; lNezávislost je předpokladem účinnosti měnových nástrojů vedoucích k cenové stabilitě (viz dále). Pokud to není v rozporu s cílem hlavním (dílčí cíle): lPéče o finanční stabilitu a o bezpečné fungování finančního systému v ČR lPodpora obecné hospodářské politiku vlády vedoucí k udržitelnému hospodářskému růstu lPodpora obecné hospodářské politiky v EUé unii se záměrem přispět k dosažení cílů EU. lJednání v souladu se zásadou otevřeného tržního hospodářství Postavení ČNB lCentrální banka je tedy mj.: l lústřední bankou České republiky; l lsoučástí Evropského systému ústředních bank (http://www.cnb.cz/cs/mezinarodni_vztahy/ecb_escb/ l http://www.ecb.int/home/html/index.en.html); l lsprávcem měny a výlučnou emisní institucí; l lbankou bank v její působnosti; l lsprávcem účtů státu (např. FÚ), kód banky 0710; Postavení ČNB - pokračování lprovozovatelem systémů pro mezibankovní platební styk; lsubjektem plnícím funkci registru bank, zastoupení zahraničních bank a finančních institucí vykonávajících bankovní činnosti na území České republiky; lsubjektem dávajícím do oběhu státní dluhopisy; lkoordinátorem rozvoje bankovního informačního systému a v neposlední řadě lsubjektem, kterému jsou zákonem svěřeny kompetence správního úřadu (obdobně jako ústřední správní úřady je ČNB oprávněna vydávat sekundární normativní právní akty a metodické pokyny heteronomní povahy). Role ČNB v platebním styku lurčuje měnovou politiku; lvydává bankovky a mince; l lřídí peněžní oběh, platební styk a zúčtování bank, pečuje o jejich plynulost a podílí se na zajištění bezpečnosti, spolehlivosti a efektivnosti platebních systémů a na jejich dalším rozvoji; lvykonává bankovní dohled nad činností bank, poboček zahraničních bank a konsolidačních celků, jejichž součástí je banka se sídlem v České republice, a pečuje o bezpečné fungování a účelný rozvoj bankovního systému v České republice. ČNB jako normotvůrce lČeská národní banka stanoví vyhláškami (tzv. emisní vyhlášky) mj. l a)nominální hodnoty, rozměry, hmotnost, materiál, vzhled a další náležitosti bankovek a mincí a jejich vydání do oběhu, b) b)ukončení platnosti bankovek a mincí a způsob a dobu jejich výměny za jiné bankovky a mince. ČNB jako předkladatel Z lČNB spolu s MF ČR připravuje a předkládá vládě návrhy Z v oblasti měny a peněžního oběhu… l lČNB spolupracuje s MF ČR na přípravě návrhů Z v oblasti… platebního styku, regulace vydávání elektronických peněz… Nezávislost ČNB l lPersonální lInstitucionální lFunkční lFinanční Role komerčních (obchodních) bank lfinanční zprostředkování (obchody s penězi na finančním trhu); l lrealizace platebního styku (s výnosy zejména ve formě „poplatků“ a provizí za bankou provedené služby v oblasti platebního styku); l lemise bezhotovostních peněz (jedná se o funkci bankovního sektoru jako celku, základ emise bezhotovostních peněz spočívá v procesu multiplikace bankovních depozit) Dohled vykonávaný ČNB: kontrola dodržování pravidel lObecně: dohled nevykonává jen ČNB, ale v širším smyslu též např. auditoři lKonkrétně ČNB: lPodmínky vstupu do odvětví (např. ne/udělení licence…) lStanovení a prověřování zákl. povinností (např. u bank) lPovinné pojištění vkladů (je-li stanoveno Z) lÚvěry věřitele poslední instance lDohled: na dálku x na místě l l l ČNB a FINANČNÍ ARBITR lPřijme-li Česká národní banka podnět k zahájení řízení z moci úřední ve věci porušení povinnosti poskytovatele podle z. o platebním styku: l lodpoví na něj do 60 dnů ode dne, kdy podnět přijala, i když o to ten, kdo podnět podal, nepožádal l+ ljestliže to připadá v úvahu, informuje jej Česká národní banka zároveň o možnosti mimosoudního řešení sporů mezi uživateli a poskytovateli podle Z o FA (viz dále). l2. lFinanční arbitr FA rozhoduje spory mezi spotřebitelem a (§ 1 Z o FA): la) poskytovatelem plateb. služeb při poskytování platebních služeb, lb) vydavatelem el. peněz při vydávání a zpětné výměně el. peněz, lc) věřitelem nebo zprostředkovatelem při nabízení, poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru…, ld) osobou obhospodařující nebo provádějící administraci fondu kolektivního investování…, le) pojistitelem nebo pojišťovacím zprostředkovatelem při nabízení, poskytování nebo zprostředkování životního pojištění, lf) osobou provozující směnárenskou činnost při provádění směnárenského obchodu, lg) stavební spořitelnou nebo zprostředkovatelem při nabízení, poskytování nebo zprostředkování stavebního spoření, lh) obchodníkem s cennými papíry, … investičním zprostředkovatelem při poskytování investičních služeb…, li) osobou, která vede jiný než platební účet, při vedení tohoto účtu, lj) příjemcem jednorázového vkladu při přijímání nebo vracení tohoto vkladu. Kdy může arbitr tyto spory rozhodovat: lpokud je jinak k rozhodnutí tohoto sporu dána pravomoc českého soudu; l lsjednání rozhodčí smlouvy nevylučuje pravomoc arbitra; l larbitr usiluje především o to, aby byl spor vyřešen smírně. l Finanční arbitr - obecně lFA: Mgr. Monika Nedelková l l l l l l l l l l ---------------------------------------- l Dříve: Dr. Ing. František Klufa (2.) l JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D. (1.) lZástupce FA: Mgr. Lukáš Vacek l l l l l l ------------------------------------------- l Dříve: JUDr. Petr Scholz, Ph.D. • Zákon č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi www.finarbitr.cz Finanční arbitr - pokračování lsmírčí orgán rozhodující spory v oblasti plateb. styku lvztah k ČNB lnezávislost (X „finanční ombudsman“ ČS, KB, Pošt. spoř.) l l+ „bezplatnost“ (rozpočtová kapitola MF) a rychlost řízení l+ vykonatelnost nálezu FA l- možnost soudního přezkumu rozhodnutí (V. část OSŘ vs. správní soudnictví) l lmezinárodní spolupráce a sdružení FIN-NET: lCross-Border Out-of-Court Complaints Network for Financial Services in the European Economic Area