Bankovnictví • • •Centrální banka Definiční znaky centrální banky 1.Emisní monopol (výsadní právo k emisi hotových bankovek a mincí) 2. 2.Provádění měnové politiky (regulace množství peněz v oběhu s cílem podporovat měnovou stabilitu) 3. 3.Regulace bankovního systému (stanovení základních povinností a pravidel obchodních a dalších bank na daném území) • •Dle: Jílek Josef: Peníze a měnová politika. Grada, Praha 2004 Vznik a vývoj centrálních bank • •Centrální banky jsou instituce, které: • 1.Mají emisní monopol na hotovostní peníze 2. 2.Provádějí měnovou politiku 3. 3.Regulují bankovní systém Funkce centrální banky 1.Emisní monopol •Zahrnuje výsadní právo k emisi hotovostních bankovek, mincí, případně i pamětních mincí na daném území. • • •2. Provádění měnové politiky •Představuje regulaci množství oběživa v ekonomice s hlavním cílem podporovat měnovou stabilitu země. • Funkce centrální banky •3. Regulace bankovního systému • •Představuje stanovování základních povinností a pravidel činnosti obchodních a dalších bank působících na daném území, dále kontrolu dodržování těchto pravidel a stanovování sankcí za jejich nedodržování. Součástí těchto pravomocí je i udělování licence k bankovní činnosti. Postavení centrální banky v národním hospodářství 1. 1.Funkce centrální banky 2. 2.Nezávislost centrální banky 3. 3.Právní úprava postavení centrální banky v ČR – ČNB 4. 4.Organizační struktura ČNB 5. 5.Funkce ČNB Centrální banka plní tyto úkoly •Obecně je v teorii i praxi centrálního bankovnictví shoda v těchto funkcích: 1.Emisní 2.Banka bank 3.Orgán bankovního dozoru a regulace üBezpečnost a spolehlivost üEfektivnost fungování bankovního sektoru üOchrana a informovanost investorů üEfektivnost měnové politiky •4. Banka vlády •5. Správa státního dluhu •6. Zastupování státu v mezinárodních měnových organizacích Nezávislost centrální banky •Je třeba rozeznávat: • ünezávislost de iure ü ünezávislost de facto ü ünezávislost politickou ü ünezávislost hospodářskou. • • ü ü ü Kritéria politické nezávislosti (závislosti) üGuvernér není jmenován vládou. üGuvernér je jmenován na více než 5 let. üBankovní rada není jmenována vládou. üBankovní rada je jmenována na více než 5 let. üNezávazná účast člena vlády v bankovní radě. üVláda neschvaluje záměry monetární politiky. üPožadavek na udržení měnové stability je dán zákonem. üExistuje zákonná úprava řešení konfliktů mezi centrální bankou a vládou. Hospodářská nezávislost 1.Přímé možnosti úvěrování nejsou automatické. 2.Přímé úvěrování se uskutečňuje za tržní úrokovou míru. 3.Přímá úvěrová angažovanost je dočasná. 4.Přímá úvěrová angažovanost je kvantitativně omezena. 5.Centrální banka se nepodílí na primárním trhu veřejného dluhu. 6.Diskontní sazba je stanovována centrální bankou. 7.Bankovní dozor je svěřen centrální bance. ü •Poznámka: •Bod 1. – 5. se vztahuje k financování rozpočtového deficitu státu centrální bankou. • •Politická a hospodářská nezávislost nemusí spolu korespondovat. Funkce ČNB •Makroekonomická funkce: üemisní üměnová üdevizová •Mikroekonomická funkce: üregulace bankovního systému üplatební styk mezi bankami übankovní dohled übanka bank übanka státu üreprezentace státu v měnové oblasti ü ü ü ü ü Emisní funkce ČNB • üEmisní monopol (bankovky, mince i pamětní mince) ü üOchrana bankovek proti padělání ü üNáhrada bankovek ü üLikvidace bankovek Měnová funkce ČNB (prostřednictvím monetární hospodářské politiky) •CÍL: STABILITA CENOVÉ HLADINY •Tohoto cíle je dosahováno prostřednictvím regulace množství peněz v ekonomice (v peněžním oběhu). • •Monetární nástroje měnové politiky: üexpanzivní ürestriktivní • •Mezi nejčastěji používané nástroje patří: üregulace diskontní sazby üregulace povinných minimálních rezerv üoperace na volném trhu üstanovování reeskontních kontingentů ü ü • Měnové agregáty •M1 – hotovostní oběživo a vklady na běžných účtech •M2 = M1 + úsporné vklady a termínované vklady •M3 = M2 + euroměnové vklady u domácích bank •M4 = M3 + vklady v nebankovních institucích v domácí měně a krátkodobé cenné papíry •M5 = M4 + ostatní cenné papíry v domácí měně • •PENĚŽNÍ ZÁSOBA V ČR: •Bankovky a mince •645 mld. Kč.(k 31.12.2019) • Devizová funkce ČNB • üZískávání devizových rezerv ü üOperace s devizovými rezervami ü üUdržování hodnoty devizových rezerv ü üOvlivňování úrovně měnového kursu domácí měny • üZabezpečování devizové likvidity země Regulace bankovního systému • •Prostřednictvím pravidel činností bankovních institucí, například pravidla obezřetného podnikání bank: • üPravidlo kapitálové přiměřenosti üPravidlo přiměřené likvidity üPravidlo úvěrové angažovanosti üPravidlo tvorby minimálních rezerv üPravidlo poskytování bankovních informací üPravidlo ochrany před nelegálními praktikami Bankovní dohled 1.Dohled na dálku: kontrola bilance, kontrola výkazu zisku a ztrát. 2.Dohled na místě. 3.Interní audit. • •Cíle bankovního dohledu: üPodpora efektivního provádění měnové politiky üBezpečnost a spolehlivost üEfektivnost bankovního systému üZajištění informací pro investory üZajištění ochrany bankovních informací üOchrana vkladů klientů üOchrana bankovního systém u před nekalými praktikami ü Metody hodnocení komerčních bank • •Metoda CAMEL •C – CAPITAL •A – ASSESTS (AKTIVA) •M – MANAGEMENT •E – EARNINGS (VÝNOSY) •L – LIQUIDITY (LIKVIDITA) • •Hodnocení bank je od 1 do 5, přičemž při hodnocení 1 banka nemá problémy, hodnocení 5 vyžaduje pomoc Centrální banky nebo likvidaci komerční banky. • Banka bank • 1.Přijímá vklady od komerčních bank. 2. 2.Poskytuje komerčním bankám úvěry na komerčním základě 3. 3.Provádí zúčtovací činnost mezi bankami (tzv. multiclearing) Banka státu • 1.Vede účty státního rozpočtu 2. 2.Správa státního dluhu 3. 3.Poskytuje úvěry státnímu rozpočtu 4. 4.Provádí emisi státních cenných papírů 5. 5.Realizuje obchody se státními cennými papíry Reprezentace státu v měnové oblasti • • üPravidelné informace veřejnosti o měnovém vývoji ü üReprezentace státu v MMF, Světové bance, v Bance pro mezinárodní platby v Basileji, v Evropské centrální bance a dalších měnových a bankovních institucích. Udělování licence pro komerční banky •Licence se uděluje zájemcům na základě žádosti předložené ČNB. Se žádostí je nutno předložit: üNávrh stanov banky üPůvod, dostatečnost a složení základního jmění a dalších finančních zdrojů (zákon o bankách opravňuje ČNB požadovat minimální výši základního jmění 500 mil. Složených v peněžní formě) üOdbornou způsobilost a občanskou bezúhonnost pro osoby navrhované do řídících funkcí komerční banky üSplnění technických předpokladů üSplnění organizačních předpokladů üProkázání reálnosti ekonomických kalkulací o budoucí likviditě a rentabilitě banky Udělování licence pro komerční banky • üProkázání způsobilosti zakladatele (s podílem větším než 10 % na hlasovacích právech) k výkonu práv akcionáře ü üProkázání funkčního softwarového vybavení k provádění obchodních operací banky (nutnou podmínkou, aby toto programové vybavení bylo kompatibilní s celým bankovním systémem)