Bankovnictví Martin Gross, Jiří Antonín, 3.HG Co je to bankovnictví * bankovnictví je součástí finančního systému * ten je proto, aby produkoval a poskytoval finanční služby * Finanční systém se sestává z: * 1. finančních institucí poskytujících služby * 2. zákazníků těchto firem * 3. orgánů státního dohledu a regulace (dbá na dodržování pravidel) * bankovnictví se řadí ve finančním systému do nefinančního sektoru * nefinanční sektor-finanční zprostředkovatelé: ° banky ° pojišťovny ° fondy ° instituce kapitálového trhu ° brokers (drobné poradenské firmy) * finanční trh má mnoho funkcí-redistribuční, emisní, platební, stimulační, transformační, informační, kontrolní Co patří mezi banky * firmy s bankovní licencí * družstevní finanční instituce * hypoteční banky * úvěrové banky * stavební spořitelny Bankovní systém v ČR * v ČR existuje několikastupňové bankovnictví: -- v čele centrální emisní banka -- následují univerzální banky -- specializované banky -- úvěrové instituce nepodléhající zákonu o bankách (kampeličky, leasingové spol.) * bankovnictví a dohled na ním mají různé státní a mezinárodní instituce * je ošetřováno zvláštními zákony (sice podnikání jako jiné, ale je to podnikání s cizími penězi, ....) * zisk banky z úroků úvěru Bankovnictví v ČR před r.1989 * celý finační systém se výrazně liší v období před rokem 1989 a po něm (jedno/dvou úrovňový systém) * po "otevření hranic" došlo i k otevření trhu a to i na poli bankovnictví, před tím to vypadalo následovně: -- v čele Státní banka československá (banka emisní,....) -- pak ČSOB ("a.s.", vedení zahraničního obchodního styku) -- Česká státní spořitelna a Slovenské štátná sporitelňa -- Živnostenská banka (zahraniční platby nerezidentů) -- Investiční banka (správa cenných papírů) * v pojišťovnictví pouze 2 instituce- Česká státní spořitelna a Slovenské štátná sporitelňa Situace po roce 1989 * začal znovu vznikat normální portfolio finančních institucí * tento proces však přerušen (rozdělení státu) * Živnostenská banka převedena celá do rukou Anglie a Francie * v době největšího rozvoje na našem trhu 62 bank Situace po roce 1989/srovnání s Německem * 1 centrální banka u nás i v Německu * 32 komerčních bank (525) * 6 stavebních spořitelen (607) * přes 100 investičních spol. (přes 500) * u nás dále: * 130 investičních fondů * 35 pojišťovacích ústavů * 30 penzijních fondů * 9 profesních + 3 leasingové asociace Seznam bank v ČR * ABN AMRO Bank N.V. * Citibank a.s. * Commerzbank aktiengesselschaft * Credit Lyonnais Bank * Česká Spořitelna a.s. * ČSOB a.s. * Dresdner Bank CZ * eBanka a.s. * GE Capital Bank * HVB Bank Czech Republic * ING Bank * Interbanka * Komerční banka * První městská banka * Raiffeisenbank a.s. * Tatra banka * Volksbank * Živnostenská banka * Českomoravská hypoteční banka * Societé Generale * Všeobecná úverová banka * Bawag * HSBC * Wustenrot Bank Česká národní banka * principem všech centrálních bank je cenová stabilita, tedy vytváření nízkoinflačního prostředí v ekonomice, to platí i pro ČNB * v jejím čele stojí bankovní rada v čele s guvernérem (nyní Zdeněk Tůma) * úkoly: -- dohlížet na měnovou politiku -- ekonomický výzkum -- bankovní dohled -- devizový dohled -- dohled nad národní měnou Komerční banka * významná bankovní instituce pro Střední a Východní Evropu * vznikla v r.1992 transformací na a.s. ze státního peněžního ústavu * r.2001 dokončena úspěšně privatizace * v současné době jako součást skupiny SG (Societé Generale) * jejími akcionáři jsou: Societé Generale se 60,35%, Bank of New York s 5,76 % a ostatní akcionáři s 33,89% * jen pro zajímavost-čistý zisk banky za 1.pololetí r.2004 byl 3,868 mld Kč ČSOB * nejsilnější, nejstabilnější a nejvýkonnější banka nejen v ČR, ale v celém regionu střední a východní Evropy * vlastníkem je belgická KBC+Evropská banka pro obnovu a rozvoj+finanční korporace ze skupiny Světové banky(od r.1999) * působí na 2 národních trzích - u nás a na Slovensku * byla založena r.1964 státem jako banka, která jako jediné v tehdejší době poskytovala služby v oblasti financování zahraničního obchodu a volnoměnových operací * červen 2000 převzala IPB, významný mezník v historii našeho bankovnictví Česká Spořitelna * založena r.1825 jako Spořitelna česká (nejstarší právní předchůdce) * od r.1992 funguje jako a.s. * od r.2000 členem silné skupiny Erste Bank, o rok později definitivně ukkončena transformace * její akcionáři jsou: -- Erste Bank s 97,9 % (hlasovací práva 99,5%) -- města a obce České Republiky s 1,6 % (0 %) -- ostatní s 0,5 % (0,5 % ) Česká Spořitelna (základní fakta) * aktiva celkem za 597,6 mld Kč * počet klientů 5 248 742 * počet klientů přímého bankovnictví 876 290 * počet poboček 647 * počet zaměstnanců 11 694 * počet karet 2 700 847 * počet bankomatů 1 079 * k 30.9.2004 * má 10 dceřinných společností ECB - Evropská centrální banka * centrální bankou pro jednotnou evropskou měnu EURO * hlavním cílem je péče o kupní sílu EURA, udržovat měnovou a cenovou stabilitu * základní úkoly: -- vymezuje a provádí měnovou politiku -- provádí devizové operace -- podpora plynného fungování platebních systémů -- výhradní právo na vydávání bankovek * je řízena vnitřně i vnějšně Deutsche Bank * Deutsche Bank zmiňuji proto, že se jedná pravděpodobně o největší banku na světě * její majetek má hodnotu 840 mld USD * plánované spojení s Dresdner Bank se však nekonalo(i bez něj větší banka než plánované spojení 3 gigantických japonských bank Dai Ichi Kangyo Bank, Fuji Bank a Industrial Bank of Japan) * pobočky v 74 zemích světa, 68 000 zaměstnanců, 22 mil.klientů * založena v Berlíně r.1825, r.1945 na pokraji krachu * od 2.světové války velký vzrůst, největší banka např.v Itálii, Španělsku Zdroje informací * www.peníze.cz * www.mesec.cz * www.euroanalysis.cz * www.euro.cz * www stránky jednotlivých bank